北京時(shí)間6月29日早間消息，據(jù)外媒報(bào)道，億萬(wàn)富翁馬云的新掌門(mén)人正在加速支付寶的變革，要將其演變成為一個(gè)包括從貸款，到旅游再到外賣配送的網(wǎng)上商城，以此從騰訊手中奪回用戶。螞蟻集團(tuán)胡曉明正在積極地向肯德基和萬(wàn)豪國(guó)際的各地分公司推銷其數(shù)字支付和云服務(wù)產(chǎn)品，螞蟻希望將其業(yè)務(wù)重點(diǎn)從銀行和基金管理公司擴(kuò)大到其他地方，讓他們的服務(wù)變得無(wú)處不在。

螞蟻采用了雙管齊下的戰(zhàn)略。首先，他們阻止了騰訊和外賣巨頭美團(tuán)點(diǎn)評(píng)的巨大成功，這兩家企業(yè)此前都成功吸引了商戶加入他們的平臺(tái)。中國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域的市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到了29萬(wàn)億美元，而螞蟻金服是這個(gè)領(lǐng)域不折不扣的領(lǐng)先者。其次，這也使螞蟻的業(yè)務(wù)變得更加多元化，讓他們進(jìn)入了一個(gè)不那么敏感的領(lǐng)域。此前，該公司因?yàn)樵诮鹑诜?wù)領(lǐng)域憑借其產(chǎn)品進(jìn)行了大規(guī)模擴(kuò)張而遭到了監(jiān)管部門(mén)的審查。

去年12月，胡曉明在成為螞蟻金服CEO以后第一次接受了國(guó)外媒體的采訪，他在采訪中表示：“我們希望為服務(wù)行業(yè)助力，讓這個(gè)行業(yè)完成數(shù)字化。我們一直在推行將螞蟻發(fā)展為一家科技企業(yè)的戰(zhàn)略，多年來(lái)我們一直在采取開(kāi)發(fā)平臺(tái)的戰(zhàn)略?！?/p>

胡曉明不希望用戶僅僅將支付寶看成是一個(gè)小眾的金融服務(wù)提供商，或是全球最大電商平臺(tái)的支付入口，他希望讓用戶將支付寶看成是滿足人們從買菜到理財(cái)、從酒店預(yù)訂到貸款申請(qǐng)等多種需求的應(yīng)用，當(dāng)用戶有這些需求的時(shí)候，可以第一時(shí)間想到支付寶。他還希望向使用該平臺(tái)的企業(yè)推銷人工智能、區(qū)塊鏈和風(fēng)險(xiǎn)控制等技術(shù)解決方案。

他的目標(biāo)是，未來(lái)5年中，讓螞蟻超過(guò)80%的營(yíng)收來(lái)自本地商戶和金融企業(yè)（比2019年底時(shí)提升大約一半）。這樣一來(lái)，來(lái)自螞蟻?zhàn)约旱呢泿攀袌?chǎng)基金和貸款等自營(yíng)服務(wù)的貢獻(xiàn)將因此而減少。

他說(shuō)道：“作為金融平臺(tái)，我們希望將自己所開(kāi)發(fā)的技術(shù)和資源分享給更多金融、地方服務(wù)、公共服務(wù)和來(lái)自其他國(guó)家的企業(yè)。”他表示，這一轉(zhuǎn)變不會(huì)妨礙IPO計(jì)劃，該公司依然對(duì)上市持開(kāi)放態(tài)度，但是他拒絕透露上市的時(shí)間安排。

為了標(biāo)致這場(chǎng)變革，今年5月底，這家公司將其名稱從“螞蟻金服服務(wù)集團(tuán)”改成了“螞蟻集團(tuán)股份有限公司”。阿里巴巴持有螞蟻33%的股份。

不尋常的定位

雖然螞蟻擁有9億用戶，但是專注于日常消費(fèi)者服務(wù)，讓螞蟻處于一個(gè)不尋常的弱勢(shì)地位。盡管支付寶仍然控制著中國(guó)一半以上的移動(dòng)端交易，但是在所謂的小程序方面，支付寶卻未能搶占先機(jī)。小程序是三年前由騰訊所主導(dǎo)的一次創(chuàng)新。

憑借小程序，騰訊這個(gè)游戲和社交媒體巨頭在其微信平臺(tái)上獲得了超過(guò)100個(gè)服務(wù)供應(yīng)商，每天有4億用戶會(huì)使用小程序解鎖共享單車、預(yù)定電影票，甚至是購(gòu)買公寓。小程序的流行也給騰訊帶來(lái)了更多的移動(dòng)支付和廣告營(yíng)收。

胡曉明當(dāng)前最主要的任務(wù)，就是對(duì)抗來(lái)自騰訊等企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。除了騰訊之外，美團(tuán)和快手等公司也進(jìn)入了這個(gè)領(lǐng)域，希望在電子商務(wù)和支付方面分一杯羹，侵入了阿里巴巴的生態(tài)系統(tǒng)。

位于上海的China Skinny是一家研究和市場(chǎng)營(yíng)銷企業(yè)，該公司創(chuàng)始人馬克·唐納（Mark Tanner）表示：“螞蟻和阿里巴巴當(dāng)前所對(duì)抗的企業(yè)，此前甚至沒(méi)有過(guò)支付和電商領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。”

個(gè)性化內(nèi)容

胡曉明表示，支付寶平臺(tái)具有一些天然的優(yōu)勢(shì)，讓他們能夠奪回失地。用戶可以對(duì)支付寶的界面進(jìn)行個(gè)性定制，將常用的功能放在最前面。該公司計(jì)劃利用算法進(jìn)一步提升登錄頁(yè)的個(gè)性化定制體驗(yàn)。

在經(jīng)歷了兩年的發(fā)展之后，螞蟻現(xiàn)在擁有200萬(wàn)個(gè)小程序，每個(gè)月的月活用戶大約6億人。胡曉明沒(méi)有透露該公司的擴(kuò)張預(yù)測(cè)。

自推出以來(lái)，支付寶首次將本地服務(wù)的重要性提升到與金融服務(wù)相同的高度。它將餓了么和飛豬移動(dòng)到了支付寶的首頁(yè)上。胡曉明表示，支付寶還將提升搜索服務(wù)的使用體驗(yàn)，讓用戶更輕松地找到那些提供本地服務(wù)的小程序。

他說(shuō)到：“支付寶正在將超級(jí)應(yīng)用的優(yōu)勢(shì)與小程序的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行結(jié)合。與微信平臺(tái)相比，用戶在我們的平臺(tái)上可以更快速地獲得服務(wù)?！?/p>

這些努力的效果當(dāng)前正在顯現(xiàn)出來(lái)。研究咨詢機(jī)構(gòu)iResearch的數(shù)據(jù)顯示，支付寶的移動(dòng)支付市場(chǎng)份額已經(jīng)連續(xù)三個(gè)季度獲得了增長(zhǎng)，在第四季度中其市場(chǎng)份額達(dá)到了55.1%。與此同時(shí)，騰訊的市場(chǎng)份額為38.9%。

胡曉明于2005年加盟阿里巴巴，此前他供職于中國(guó)第二大貸款機(jī)構(gòu)中國(guó)建設(shè)銀行。這些年來(lái)，他在推出創(chuàng)新方面建立了良好的聲譽(yù)，例如利用數(shù)據(jù)分析為小企業(yè)提供免抵押的融資服務(wù)、幫助阿里巴巴擊敗亞馬遜公司打造了亞洲最大的云業(yè)務(wù)。

AgencyChina是一家位于上海的咨詢機(jī)構(gòu)，該公司研究和戰(zhàn)略經(jīng)歷Michael Norris說(shuō)到，胡曉明的經(jīng)歷將幫助螞蟻鎖定那些正在尋求數(shù)字化的來(lái)自消費(fèi)服務(wù)領(lǐng)域的小企業(yè)。

高盛分析師表示，螞蟻旗下的花唄有望在2021年幫助銀行發(fā)放2萬(wàn)億元人民幣（約2.83億美元）的消費(fèi)貸款。螞蟻是線上貸款機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行的最大股東，截至5月底，網(wǎng)上銀行已經(jīng)幫助銀行向1000萬(wàn)家中小型企業(yè)發(fā)放了6000億元人民幣的貸款。

胡曉明表示，截止到目前，該公司的風(fēng)險(xiǎn)控制表現(xiàn)依然較好。疫情之前，花唄和網(wǎng)商銀行的壞賬率大約為1.5%，而疫情后提升到了2%左右。相比之下，F(xiàn)itch Ratings估計(jì)，去去年第一季度相比，中資銀行的不良貸款率可能會(huì)提升2%，至3.5%。

胡曉明稱：“冠狀病毒疫情之后，我們的中小企業(yè)和青年人貸款者的不良貸款率略有上升?！彼€指出，預(yù)計(jì)到明年3月，壞賬率將下降到疫情之前的水平。

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